Ist eine private Pflegeversicherung für Kinder sinnvoll?

Wie werden Kinder gepflegt?

Im Jahr 2018 waren in Deutschland ca. 116.000 Kinder und Jugendliche bis zu einem Alter von 15 Jahren pflegebedürftig. Davon wurden über 90% zuhause gepflegt.

Quelle: Statistisches Bundesamt (2019)

Pflegeversicherung für Kinder in Ökotest

Ökotest hat Pflegeversicherungen für Kinder verglichen. Testergebnis: 8 sehr gute Tarife. Insgesamt konnten acht der 17 getesteten Tarife den ersten Rang erreichen. In Tarifen ohne Dynamisierung (spätere Anpassung der Leistungen) sind Kinder, die schon sehr früh pflegebedürftig werden, nicht ausreichend abgesichert, so ein wichtiges Fazit der Tester.

Als Fazit sagt Ökotest:

……Für ganz wenig Geld können Kinder gegen die finanziellen Folgen von lebenslanger Pflegebedürftigkeit durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit abgesichert werden…..

ÖKO-TEST rät:  Für den Fall der Fälle ist eine gute private Pflegezusatzversicherung die günstigste Absicherung. Tarife ohne Altersrückstellungen sollten gemieden werden. Sie werden später unverhältnismäßig teuer.

Für die Pflegeabsicherung für Kinder erhielt der Tarif „PTG“ der DKV im Gesamturteil den ersten Rang. Im 2. Rang wurde unter anderem die Württembergische Krankenversicherung mit Ihrem Hochlesitungstarif PTPU ausgezeichnet. Beide Tarife erhalten Sie auch in unserem speziellen Vergleich für Kinder Pflegeversicherungen.

Ist eine private Pflegeversicherung für Kinder sinnvoll?

Eltern wünschen sich für Ihre Kinder ein langes, glückliches und vor allem gesundes Leben. Daher werden mögliche Risiken gerne verdrängt. „Meinem Kind passiert nichts“

An das Thema Pflege in Verbindung mit Kindern wird meist erst gedacht, wenn es schon zu spät ist. Wir verbinden mit Pflege meistens nur den letzten Lebensabschnitt eines Menschen. Es erinnert uns an ältere hilfebedürftige Menschen, unsere Vergänglichkeit und wird fast nie mit Kindern oder Jugendlichen in Verbindung gebracht.

Ursache für einen Pflegefall im Kindesalter sind meist schwere Erkrankungen oder ein Unfall. Betroffene Eltern pflegen dann ihre Kinder solange es möglich ist, zuhause. Das geht nicht ohne Hilfe. Fast immer werden andere Familienmitglieder und Angehörige mit eingespannt. Für alle Beteiligten ist dies oftmals ein Full-Time Job über Jahre oder Jahrzehnte. Es hat Einfluss auf das gesamte Familienleben und ist immer eine schmerzhafte psychische, physische und finanzielle Belastung für alle Beteiligten. Die Kosten für den Pflegeaufwand steigen ins ungeahnte Höhen. Aber auch der Alltag der Familie ändert sich drastisch. Ein strukturierter Tagesablauf ist unerlässlich, hier steht die Ernährung, die Pflege und Betreuung des pflegebedürftigen Kindes im Mittelpunkt. Oftmals gibt ein Elternteil seinen Job auf, was oft eine große finanzielle Lücke mit sich bringt. Jetzt kann die Anschaffung eines neuen Autos oder die Abzahlung eines Immobilienkredites hier schnell zum Problem werden.

Eine finanzielle Unterstützung bekommen behinderte Kinder und deren Familienmitglieder durch unterschiedliche Sozialleistungen.
Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung sind im Sozialgesetzbuch V festgelegt.
Das Leistungsspektrum umfasst:

• Arzneimittel
• Heilmittel, hierunter fallen Krankengymnastik, Ergotherapie, Logopädie, Massagen.
• Hilfsmittel, wie Hörgeräte, Prothesen, Rollstühle und auch Brillen können bei schwerer Sehbehinderung verordnet werden
• Häusliche Krankenpflege
• Begleitperson im Krankenhaus
• Haushaltshilfe
• Krankengeld bei Erkrankung des Kindes
• Zahnersatz

Bei Kindern wird der Grad der Pflegebedürftigkeit durch den MDK (Medizinischen Dienst der Krankenkassen) bei gesetzlich versicherten Kindern und durch die Medicproof GmbH bei privat Krankenversicherten ermittelt. Doch im Gegensatz zu Erwachsenen wird der Pflegegrad mit Hilfe eines Vergleichs der Beeinträchtigungen der Selbständigkeit und deren Fähigkeiten mit altersentsprechend entwickelten Kindern ermittelt. Nach einem festgestellten Pflegegrad erhält man Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist als „Teilkasko-Lösung“ konzipiert und deckt daher auch nur einen Teil der tatsächlichen Kosten ab.

Aktuelle Beispiele aus der Praxis

August 2017 – die kleine 4-jährigen Anna, die noch nicht schwimmen konnte und im Garten bei Freunden spielte. Im Nachbargarten war ein kleiner Fischteich, mit vielen schönen Seerosen und bunt leuchtenden Goldfischen. Nicht tief, jedoch tief genug und schlammig. Das Mädchen rutschte ab, hatte keinen Halt mehr unter den Füssen und erlitt einen Ertrinkungsunfall. Durch Sauerstoffmangel blieben irreparable Schäden zurück. Sie ist jetzt ein Pflegefall. Oder der Fall des 14-Jährigen Justin, der im Sommer auf einen Baum kletterte um Kirschen zu pflücken und herunter viel. Seitdem liegt er im Wachkoma. Er braucht rund um die Uhr Betreuung.
Das schwere Schicksal der jungen Familie des 3 Monate alten Edon, der an Meningitis, umgangssprachlich auch als Hirnhautentzündung bezeichnet, erkrankte. Eine Krankheit, die bei Säuglingen nur schwer diagnostizierbar ist. Jetzt ist er geistig behindert und sein Leben lang auf fremde Hilfe angewiesen. Die mtl. Kosten der Pflege belaufen sich auf über 4.200,-€ im Monat. Davon trägt die gesetzliche Pflegeversicherung nur einen Teil. Für den Rest muss die Familie selbst aufkommen.

Eine Kinder Pflegeversicherung kann eine sinnvolle zusätzliche Absicherung sein.

In Deutschland gibt es seit 2004 eine allgemeine Kranken- und Pflegeversicherungspflicht. Diese können Sie über die gesetzlichen oder privaten Krankenversicherungen abgedeckt haben. Während die Leistungen der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung  variieren können, sind die Leistungen der Pflegepflichtversicherung identisch. Dabei bietet die Pflegepflichtversicherung nur eine Grundabsicherung. Die tatsächlichen Pflegekosten liegen häufig wesentlich höher. Gerade bei Kindern, hilft eine günstige private Pflegezusatzversicherung, zumindest den finanziellen Druck aus dieser schwierigen Situation nehmen!

Pro und Contra einer privaten Pflegeversicherung für Kinder

Pro – private Pflegeversicherung

• Eltern werden bei einer Pflegebedürftigkeit des Kindes finanziell entlastet
• die finanzielle Absicherung im Pflegefall ist für Kinder sehr günstig
• Kinder können die Pflegeversicherung günstig in Zukunft weiterführen
• Eltern können das finanzielle Risiko eine Pflegebedürftigkeit auslagern

Contra – private Pflegeversicherung

• Mein Kind wird kein Pflegefall – dann habe ich „umsonst“ einbezahlt*)
• ich habe genug Vermögen – davon bezahle ich die Pflege meines Kindes

*) Hier gibt es als Alternative die sogenannte Pflegerentenversicherung. Hier ist auch ein Sparanteil vorhanden. Das bedeutet, wenn jemand nicht pflegebedürftig wird, dann erhält man ein Teil des eingezahlten Geldes wieder zurück. Auch ist hier eine Einmalzahlung möglich. Weitere Informationen hierzu finden Sie auf unserer Seite: Pflegerentenversicherung Vergleich.

Was bedeutet „pflegebedürftig“?

Die Pflegebedürftigkeit ist in Deutschland im Sozialgesetzbuch (SGB XI) festgelegt.

Laut Sozialgesetzbuch XI gelten alle Menschen als pflegebedürftig, die nach bestimmten Kriterien in ihrer Selbstständigkeit eingeschränkt sind und für voraussichtlich mindestens sechs Monate pflegerische und betreuerische Hilfen benötigen. Definition nach  § 14 Abs. 1 wie folgt:

Pflegebedürftig (…) sind Personen, die gesundheitlich bedingte Beeinträchtigungen der Selbständigkeit oder der Fähigkeiten aufweisen und deshalb der Hilfe durch andere bedürfen. Es muss sich um Personen handeln, die körperliche, kognitive oder psychische Beeinträchtigungen oder gesundheitlich bedingte Belastungen oder Anforderungen nicht selbständig kompensieren oder bewältigen können. Die Pflegebedürftigkeit muss auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate, und mit mindestens der in § 15 festgelegten Schwere bestehen.

Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung 2020